不用的，只用带上你的身份证去就可以了。 货币时间价值在理财投资中的作用 摘要货币时间价值在理财投资中是一个非常重要而又往往容易被人们忽视的概念本文旨在 对货币时间价值概念、产生实质和衡量方法的介绍阐明其与投资决策的重要关系帮助人们掌握在 理财投资中如何正确考虑货币时间价值将有限的钱财进行打理使其在一段时间内保值、增值。 关键词货币时间价值理财投资决策增值 一谈到理财很多人认为那是有钱人的专利其实不然。 我们每个人在日常生活中都需要对钱财进行有效的打理这 样才能使其保值、增值。平日里我们可能都遇到过类似的问 题我们是花60万元买一处现房值还是花56万元买一年 以后才能入住的期房值呢我们若想买一辆汽车是花20万 现金一次性购买好呢还是每月支付元共付5年更合 算呢所有这些都告诉我们一个简单的道理货币是具有时 间价值的今天的一元钱比明天的一元钱要值钱。因此在理 财时我们是不能忽略掉货币的时间价值即货币经历一定 时间的投资和再投资所增加的价值。 一、货币时间价值产生的实质 我们先来看一个简单的例子假设您今天将元现 金存入银行银行存款税后年利息率为2那么一年后的今 天您可以从银行取出元现金。在不考虑通货膨胀的 情况下这200元实质上是元在一年的时间里发生的 增值即货币时间价值。它反映的是由于时间因素的作用而 使现在的一笔资金高于将来某个时期的同等数量的资金的 差额或者资金随时间推延所具有的增值能力。也就是说今天 的元和一年后的元是不能同日而语的。 那么货币的时间价值到底是如何产生的呢在西方大 多数经济学家都认为货币时间价值是对货币所有者推迟消费 的耐心应给予的报酬正如上例中您将元存入银行为 了弥补您推迟1年消费的耐心银行补偿您200元。如果真是 这样那我们大可以将钱放在家里不消费等到以后再消费 这样也是推迟消费的一种做法但为什么不会出现增值的现 象呢显然这种观点只能说明某些现象并没有说明时间价值 的本质。这也告诉我们货币如果闲置不用是没有时间价值 的只有当作资本投入生产和流通后才能增值因为货币时间 价值既然来源于工人创造的剩余价值如果闲置不用也就是 企业未将资金投入生产没有必要的生产资源工人怎么可能 创造剩余价值那又怎么可能产生时间价值呢 二、货币时间价值的衡量 真正了解了货币时间价值产生的实质后我们便不难看 出只有将资金进行有目的的投资才可能使其在一段时间内有 所增值。同时资金的循环和周转以及因此实现的增值需要或多 或少的时间每完成一次循环货币就增加一定数额周转的次 数越多增值额也就越大。因此随着时间的延续货币总量在循 环和周转中按几何级数增大使得货币具有时间价值。 衡量货币时间价值的方法有多种一般是按照复利方法 计算的而且复利的威力也是令人震撼的。所谓复利就是人 们常说的利滚利即不仅对本金计算利息而且利息在下期 也转为本金与原来的本金一起计息。下面我们通过一个例子 来证实一下复利惊人的威力某人于年1月1日拿出 元购买了一项股票型基金理财产品预计年收益率可 达12期限10年分别按单利和复利计算到年他账 户内的资产可达到多少 方法一利用单利计算10年后账户资产为×1 12×元 方法二利用复利计算10年后账户资产为×FP ×元 显然利用两种衡量方法仅是元在10年后的价值 就有如此大的差异如果时间更长、金额更大、周转的频率更 快结果就会更惊人。比如在大城市一个中等收入家庭每月 拿出元来投资不是什么难事如果他坚持每个月都这样 做年收益率按照10计算复利只要坚持17年他的资产将 会达到100万实际投资额只有408万元。按照现在的市场 行情倘若举措得当每年保持10的回报率是可能的。 三、货币时间价值左右投资决策 货币时间价值是一个客观存在的经济范畴我们绝不能 无视它的存在。前面曾提到若想获得时间价值必须将货币进
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